Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego? To nic innego, jaki przeniesienie go z jednego banku do innego, w celu poprawienia warunków kredytowania. Wiele osób decyduje się na taki krok, aby obniżyć oprocentowanie, a tym samym zmniejszyć swoje miesięczne raty i koszty odsetek. Ale czy naprawdę warto i czy każdemu będzie się to opłacać? W poniższym wpisie wyjaśniam, na czym polega refinansowanie, jakie informacje będą potrzebne do wykonania odpowiedniej analizy, oraz jak ile można na takiej operacji zyskać.
Spis treści:
- Refinansowanie kredytu a stopy procentowe
- Analiza kredytu hipotecznego
- Przykład refinansowania: ile można zaoszczędzić?
- Jak dodatkowo zmniejszyć koszty kredytu?
- Czy refinansowanie się opłaca?
- Podsumowanie
Refinansowanie kredytu a stopy procentowe
Jeśli masz kredyt hipoteczny, warto co jakiś czas sprawdzać, czy warunki na rynku nie stały się bardziej korzystne. Przede wszystkim zwróć na to uwagę po ogłoszeniu decyzji dotyczącej stóp procentowych przez NBP (Narodowy Bank Polski). Oprocentowanie kredytów, zwłaszcza tych ze zmienną stopą, będzie się zmieniać. Jeśli od momentu podpisania Twojej umowy rynkowe stopy procentowe spadły, istnieje szansa, że refinansowanie przyniesie realne oszczędności.
Analiza kredytu hipotecznego
Aby zacząć analizę, konieczne będzie kilka kluczowych informacji na temat Twojego kredytu:
1. Kwota pierwotna i aktualna do spłaty – ile jeszcze zostało do spłacenia?
2. Oprocentowanie – czy posiadasz stałe, czy zmienne oprocentowanie? Jeśli stałe, potrzebna będzie jego wartość, a przy zmiennym – marża.
3. Pozostały okres kredytowania – ile lat lub miesięcy pozostało Ci do spłacenia kredytu?
4. Aktualna rata kredytu – jaka jest Twoja miesięczna rata?
5. Zabezpieczenie kredytu i wartość nieruchomości – jaką nieruchomość bank przyjął jako zabezpieczenie i ile ona teraz jest warta?
Te informacje pozwolą dokładnie ocenić, czy warto przenieść kredyt do innego banku. Oczywiście nie musisz wykonywać takiej analizy samodzielnie. Możesz umówić się na bezpłatne konsultacje kredytowe, podczas których wykonam wszelkie obliczenia za Ciebie.
Możesz zapisać się w tym miejscu.
Przykład refinansowania: ile można zaoszczędzić?
Przyjrzyjmy się konkretnemu przykładowi. Wyobraźmy sobie, że kredytobiorca ma do spłaty 450 000 zł, a pozostały okres kredytowania to 300 miesięcy. Nieruchomość, która jest zabezpieczeniem kredytu, jest warta 600 000 zł. Obecne oprocentowanie wynosi 8% w skali roku, co oznacza, że miesięczna rata wynosi 3473 zł, a całkowity koszt odsetek do końca okresu spłaty to 556 343 zł.
Po refinansowaniu na nowych warunkach z oprocentowaniem 6,7%, rata kredytu spadłaby do 3094,91 zł, a koszt odsetek zmniejszyłby się do 520 951 zł. Różnica w miesięcznej racie wynosi 379 zł, a łączna oszczędność na odsetkach to 35 392 zł.
Brzmi to naprawdę dobrze, prawda?
Jak dodatkowo zmniejszyć koszty kredytu?
Pamiętaj jednak, że refinansowanie to nie jedyny sposób na wygenerowanie oszczędności. Możesz dodatkowo nadpłacać kredyt, wykorzystując zaoszczędzone kwoty wynikające z niższych rat. Jeśli co miesiąc przeznaczysz 379 zł na nadpłatę, jednocześnie skracając okres kredytowania, łączny koszt odsetek spadnie do 478 472 zł, a okres kredytowania skróci się o 69 miesięcy.
To prawie 6 lat krócej!
Czy refinansowanie się opłaca?
Każdy przypadek jest inny, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Czasem zmiana oprocentowania może być mniejsza, ale oszczędności w długim okresie i tak będą znaczące. Pamiętaj również, że banki mogą pobierać opłaty związane z wcześniejszą spłatą kredytu czy innymi kosztami, które trzeba uwzględnić w kalkulacjach. W związku z powyższym warto zorientować się w swoich możliwościach, ale refinansowanie kredytu nie zawsze będzie opłacalne.
Jeśli nie masz pewności, jak porównać oferty banków lub obawiasz się, że popełnisz błąd, możesz skorzystać z bezpłatnych konsultacji. Pomogę Ci ocenić, czy refinansowanie będzie dla Ciebie opłacalne.
Podsumowanie
Refinansowanie kredytu hipotecznego to świetny sposób na obniżenie kosztów kredytu, zwłaszcza w sytuacji, gdy rynkowe oprocentowanie spada. Dzięki temu możesz zmniejszyć swoje miesięczne raty, skrócić okres spłaty i zaoszczędzić na odsetkach. Ważne jest jednak, aby wybrać odpowiedni moment. Jeśli zastanawiasz się, czy teraz jest dobry czas na dokonanie zmiany, skontaktuj się z ekspertem i sprawdź, jak możesz poprawić swoje warunki kredytowania.
