Jeśli zastanawiasz się, czy aktualnie płacona rata Twojego kredytu hipotecznego może być niższa, to jesteś we właściwym miejscu. Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego? Jest to spłata jednego kredytu drugim, z założenia tańszym, aby zminimalizować miesięczne koszty jego obsługi.
Spis treści:
- Ubezpieczenie kredytu hipotecznego
- Wydłużenie okresu kredytowania
- Marża kredytu hipotecznego
- Jak refinansować kredyt?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego
W dobie wysokich stóp procentowych i dużego wzrostu rat kredytowych staramy się szukać oszczędności. Warto zwrócić uwagę, czy posiadany kredyt ma ubezpieczenia, które można wypowiedzieć bez zmiany warunków cenowych lub poszukać tańszego zamiennika na rynku. Uważam, że posiadanie ubezpieczenia na życie przy kredycie jest bardzo ważne, więc nie polecam tu oszczędzania i wypowiadania go bez zamiany na inne z niższą składką. Nigdy nie wiemy, co może się wydarzyć w ciągu 30 letniego okresu kredytowania i nie jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkiego.
Wydłużenie okresu kredytowania
Jeśli już znaleźliśmy tańsze ubezpieczenie na życie poza bankiem, możemy spojrzeć na pozostały okres kredytowania i zorientować się w banku, czy jest możliwość np. wydłużenia jego okresu. Ewentualna różnica w miesięcznej racie jest mocno uzależniona od tego, na jak długi okres jest przewidziana jeszcze spłata kredytu. Zwykle maksymalnym okresem jest 30 lat, więc jeśli spłacamy kredyt dopiero 2-3 lata, to różnica przy wydłużeniu okresu nie będzie na tyle znaczna, aby było to tego warte.
Marża kredytu hipotecznego
Kolejną szansą na obniżenie kosztów kredytu jest weryfikacja posiadanej marży na podstawie realnie obowiązujących na rynku dla nowych kredytów. Bardzo prawdopodobne, że wartość posiadanej nieruchomości na tyle wzrosła, że inny bank może zaproponować lepsze warunki.
Jak refinansować kredyt?
Warto skontaktować się z doradcą kredytowym, aby sprawdził ewentualne różnice w ofertach. Dane, które będą potrzebne do przeliczenia aktualnych warunków kredytowania to:
- kwota zaciągniętego zobowiązania
- wyjściowy okres kredytowania
- pozostały do spłaty okres kredytowania
- marża banku
- miesięczna aktualna rata kredytu
- prognozowana aktualna wartość nieruchomości.
Warto też zapoznać się z umową, czy nie jest jeszcze przewidziana opłata za wcześniejszą spłatę kredytu. Aktualne przepisy narzucają na banki rezygnację z wyżej wymienionych opłat powyżej 3 lat, ale do 3 lat posiadania kredytu taka opłat może być obecna.
Jeśli ekspert udowodni, że jest w stanie uzyskać dla Ciebie niższe warunki kredytowania warto taki kredyt refinansować. Dokumentacja potrzebna do tego celu będzie bardzo podobna jak przy wnioskowaniu o kredyt. Będziesz musiał wykazać dochody i potwierdzić, że nieruchomość może być zabezpieczeniem dla banku.
